중기청 전세대출 연장·갱신 — 2회 연장 후 금리 변동 완전 정리 (2026)

상황: 동일 중소기업 재직 중 2년 만기 도래. 재직 조건 여전히 충족. 10% 상환 여력 있음.

결과: 1회 연장 신청 → 잔액의 10% 상환 → 연 1.5% 고정금리로 2년 추가. 총 4년간 1.5% 유지.

포인트: 1회 연장 시에는 자격 조건을 재심사합니다. 연장 전 재직 확인서·소득 서류를 미리 준비해두세요.

※ 가상 시나리오 · 주택도시기금 안내 자료 기반

상황: 대출 이용 중 소속 중소기업 폐업. 비자발적 퇴직 상태로 만기 도래.

결과: 1회 연장 시 비자발적 퇴직 인정 → 연 1.5% 고정금리 유지. 단, 2회 연장부터는 버팀목 변동금리로 전환.

포인트: 폐업·휴업 증빙 서류(사업자등록 말소 확인서 등)를 은행에 제출해야 합니다. 자발적 퇴직이나 이직의 경우는 해당되지 않습니다.

※ 가상 시나리오 · 주택도시기금 안내 자료 기반

상황: 4년간 1.5% 이용 후 2회 연장 도래. 버팀목 변동금리 적용 예정.

결과: 2회 연장부터 버팀목 전세자금대출 기본 금리(소득 기준 2.0~3.1%) 적용. 기존 1.5%보다 금리 상승.

포인트: 2회 연장 시점에는 다른 전세대출 상품(청년 버팀목 전세대출 등)과 금리를 비교해보는 것이 좋습니다. 중도상환수수료가 없으므로 유리한 상품으로 갈아타는 것도 선택지입니다.

※ 가상 시나리오 · 주택도시기금 안내 자료 기반

만기일 2~3개월 전에 해당 은행에 연장 의사를 알리고 절차를 시작하는 것이 일반적입니다. 갱신계약의 경우 갱신일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 만기를 지나치면 대출이 자동 종료될 수 있으니 미리 준비하세요.

네, 1회 연장 시 자격 조건을 재확인합니다. 중소기업 재직 여부, 무주택 여부, 소득 기준을 다시 심사합니다. 연장 시점에 조건을 충족하지 못하면 버팀목 변동금리로 전환됩니다.

80% 대출(HF 보증)의 경우 계약 기간 중 이사가 가능합니다. 100% 대출의 경우 계약 기간 중 이사가 원칙적으로 불가합니다. 이사를 고려한다면 처음부터 80% 대출로 신청하는 것이 유리합니다.

버팀목 전세자금대출 기본 금리는 소득에 따라 연 2.0~3.1% 수준입니다. 이는 변동금리로 국토교통부 고시에 따라 변경됩니다. 기존 1.5%보다는 높아지므로, 2회 연장 시점에 다른 상품과의 비교를 권장합니다.

연장 시 임대차계약서상 임차보증금이 대출금보다 적어진 경우, 새 보증금 이내로 대출금의 일부를 상환해야 합니다. 예를 들어 보증금이 7,000만 원으로 낮아졌는데 대출 잔액이 8,000만 원이라면 1,000만 원을 상환해야 합니다.

중기청 전세대출은 생애 첫 계약 기준으로, 최초 1회 신규 신청 후 연장만 가능합니다. 중도 상환 후 새로운 주택으로 재신청하는 것은 어렵습니다. 이사할 경우 80% 대출을 선택해 이사 자유도를 확보하는 것이 현명합니다.